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智能理财市场崛起:2022年将达7370.5亿,40岁以上是潜力用户

来源:投中网

作者:晨曦

2019-07-10 17:38:10

智能理财服务有望攻克传统理财服务四大痛点,同时预计到2022年中国智能理财服务市场规模将达7370.5亿元。

7月10日,由艾瑞网与陆金所控股联合发布的《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》出炉。

白皮书指出,智能理财服务有望攻克传统理财服务四大痛点,同时预计到2022年中国智能理财服务市场规模将达7370.5亿元。

以下为白皮书核心内容:

一、 智能理财服务有望攻克传统理财服务四大痛点

1、传统理财线下服务四大痛点:服务供给与实际需求不平衡;提供的理财建议可靠性不足;业绩导向的价值定位影响;过度依赖用户自身认知。

2、智能理财服务四大优势:缓解供需失衡、提升标准化服务水平、用户价值导向、客观实时理解客户。

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二、中国智能理财服务市场规模将达7370.5亿

随着网民红利、监管鼓励、技术发展、产品丰富、人力限制、个性需求、中产崛起七大驱动因素促中国成为最具潜力竞争市场,预计到2022年,中国智能理财服务市场规模将达7370.5亿元。

三、七成用户偏好线上形式自主理财

1、66.2%的用户偏好通过线上渠道方式进行理财,方便快捷、直观透明和产品丰富是目前选择线上渠道前三大原因。在机构选择中,86%用户倾向使用互联网一站式综合平台管理财富。

2、当前数理财用户存在自我风险偏好认知不足、产品配置单一、持有时间短三大问题。

33.9%的用户主观风险偏好与客观承受能力并不匹配。用户自我认知出错极易误导机构为用户提供不匹配的理财配置服务,需进一步使用专业能力及技术手段帮助识别。

77.5%的理财用户投资理财经验时间长度达3年以上,但其购买理财产品的平均持有期限普遍在一年以内,没有完整生命周期的理财规划。

近一半(48.8%)理财用户主要通过“自主挑选”的方式选择理财产品,且主要选择低风险类产品,需专业化服务辅助用户配置更多类型产品。

四、风险错配预警和投资者教育需求度最高

1、智能化理财服务需求旺盛,79.0%的用户希望通过智能技术实现一对一理财顾问,以解答账户、产品、理财、咨询各类问题。其中,理财产品配置服务、风险错配预警和投资者教育需求度最高。

2、当前智能客服服务的覆盖率已经比较高(85.6%)。但大部分平台的智能客服仅停留在产品信息查询(71.4%)、账户操作性问题(63.9%)和理财知识普及(60.2%)等相对基础的功能上,用户满意度较低,92.4%的用户曾因沟通理解度不足和问题解决率不高而转接人工客服。

同时,由智能客服提供的理财产品配置服务中,78.1%与用户的实际需求并不匹配。当前大部分智能理财服务系统的智能化水平仍较低,智能理财服务系统的产品配置服务仍待完善。

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五、市场格局:传统、互联网、垂直平台三足鼎立

智能理财服务模式核心:在用户与产品精准匹配的基础上,以智能化技术,实现实时、动态、个性化的、智能化的触达及、服务,并协助持续加强用户的理财知识和风险意识。

1、 智能理财服务五大核心要素:精准用户画像、金融专业能力、用户意图洞察、智能能力与信息服务能力。

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2、 智能理财服务等级划分:以交互体验、智能匹配、投资者教育三大维度,当前机构理财服务智能程度可分为四大等级。

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当前多数机构智能化水平处于2.0阶段,但部分企业逐步进入3.0阶段。

3、智能理财服务市场格局:传统金融机构线上平台、互联网一站式综合平台、垂直化平台是智能理财服务提供商三大主要潜在选手。

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传统金融机构线上平台的金融团队能力和团队背景都比较强,对于理解产品、提升交互体验、提高用户与产品的匹配度方面具备优势,但受制度体系和稳健发展理念影响,数据/技术利用率偏低,智能理财等创新化业务发展受限。

互联网一站式综合平台在数据积累面具备极大优势,由此在提高用户画像精准度方面具备先天优势。同时,部分平台同时兼具较强的金融实力,对于理解产品、提升匹配度方面产生积极作用。此外,这类平台带有典型的互联网基因,具备极强的技术能力与创新精神,在不断优化产品、提高智能化水平方面具备优势。

垂直化平台在特定资产类别领域积累了大量用户交易数据、语料信息和工作经验,在对特定类型产品的理解上具备优势,但受产品覆盖领域限制,其积累的数据信息维度相对较窄,理财综合服务方面的能力相对缺乏,在用户与产品的匹配方面能力受限。

4、智能理财服务未来趋势: 智能化水平不断升级,潜在用户得到进一步激发,行业将进入人群基础、供给端与需求端的良性循环。

1) 行业竞争、技术发展等因素驱动智能化升级,用户与产品的精准化匹配将逐步实现。

2) 40岁以上用户具备极大潜力。

近年来,互联网理财如火如荼,但值得注意的是,部分理财用户在理财过程中,因关注收益,而忽视自身对实际风险的承受能力。智能理财的出现,运用人工智能,大数据等手段加以辅助,投资人的理财安全程度及理财专业度或又提升一个高度。

编辑 | 亚敏


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