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供应链金融为何成为第三方支付破局之道?

来源:瑞通供应链金融

作者:小瑞

2019-01-08 16:49:45

目前很多第三方支付渠道(支付宝)等在内的不少支付公司都将发力的重点瞄向了“供应链金融”。

监管趋严、牌照收紧、备付金红利逐渐消失,寻找新的盈利增长点成为整个支付行业的破局之道。

目前很多第三方支付渠道(支付宝)等在内的不少支付公司都将发力的重点瞄向了“供应链金融”。

支付行业未来发展的空间在哪

通过场景渗透、数据沉淀、流量变现,为广大商户提供一站式的支付、金融、营销、管理等解决方案,“这个过程中,其实我们的盈利模式就不在于支付,而在于提供整个行业解决方案以及其他增值服务。

2B电商市场推动供应链金融发展,新技术促进业态爆发,第三方支付介入符合经济潮流。比如第三方支付在交易数据的收集上具有天然的优势,尤其是B端支付企业,能够低成本地获取中小企业的交易信息,为银行或其他金融机构开展信贷业务提供数据支撑等等。

支付企业破局之道:布局供应链金融

备付金集中缴存以后,对于依靠备付金利息作为主要收入来源且只有预付卡牌照的支付公司来讲,它们的盈利模式就被颠覆掉了。‘断直连’的背景之下,整个支付行业接下来面临支付的费率一定会上升,所以支付的竞争肯定会越来越激烈。”钟红波在接受采访时分析指出。

‘断直连’的背景之下,整个支付行业接下来面临支付的费率一定会上升,所以支付的竞争肯定会越来越激烈。

因为第三方支付在长期过程中积累了大量的上下游的资金收付的信息,整个链条上面包括订单、应付款、应收账款等等这些数据,一方面用于自身增值业务的拓展,另一方面也可以和银行及其他外部金融机构合作,用于对供应链企业的资金资产评估、账户管理等一些金融服务。

无论是信贷还是理财业务要找到有效的场景并不容易,而支付的场景优势就十分明显。“支付连接场景十分自然,并且接入之后,所有的交易数据都自带场景特征,通过技术手段对数据进行结构化的处理之后,就能形成用户画像等不同的模型,能够在营销、信贷等各种场景中对需求进行精准匹配。”

在交易处理中,涉及支付通道、交易处理、资金结算、账户设计等多个环节,每一环节都对风控、运营、合规有着非常高的要求。

供应链金融模式壮大

据统计,第三方支付主导的供应链金融模式逐渐壮大。

数据方面,第三方支付在交易数据的收集上具有天然的优势,尤其是B端支付企业,能够低成本地获取中小企业的交易信息,为银行或其他金融机构开展信贷业务提供数据支撑;

场景方面,在不同行业场景下,企业的业务模式所导致的资金流动性也不同,第三方支付能够针对性地了解这些企业在资金处理上的需求,帮助企业更好地盘活、利用好资金;

在风控方面,根据企业与其商户的交易情况,第三方支付可以通过数据+场景的方式,做好供应链金融的核心之一——风控,帮助授信以及资金出借方将风险降到最低。

金融科技赋能的供应链金融是未来的发展方向

伴随着供应链的智慧化,供应链金融活动也开始呈现出与信息通讯技术高度融合的趋势,并且使得供应链运营基础上的金融活动变得日益高效,产生了金融科技。

金融科技之所以在供应链金融中如此重要,是因为现代信息通讯技术对于业务的再造而产生的高效过程。

具有工具性、相互关联、智能化、自动化、整合性和创新性的融合性信息通讯技术,诸如物联网、大数据、云计算、人工智能等,同时推动了供应链运营和金融运营的变革。

借助于综合性的信息、IT、流程自动化、分析技术以及活动的整合创新,使得两个领域高度融合,产生供应链以及金融活动的决策智能化、主体生态化、活动服务化以及管理可视化,有效降低产业活动以及金融活动中的信息不对称和道德风险问题,实现用金融推动供应链生态发展,同时借助于供应链运营,实现金融生态的拓展和增值过程。

供应链金融为产业供应链提供全面金融解决方案,促进产业供应链的持续发展。只有掌控深厚的产业背景和资源,才能把控好风险,真正做好互联网供应链金融。

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